¿Sueña con tener su propia vivienda bajo el sol español o está a punto de realizar una inversión en la Costa del Sol o la Costa Blanca? Durante el proceso de compra se encontrará rápidamente con diversos términos del sector. Dos conceptos cruciales para garantizar una compra segura y sin contratiempos son Subject to Mortgage y Due Diligence.

¿Qué significan estos términos en la práctica inmobiliaria española y por qué son tan importantes para usted como comprador? Se lo explicamos de forma clara.

1. Subject to Mortgage: Compra sujeta a financiación

"Subject to Mortgage" (habitualmente expresado en español como sujeto a financiación) significa literalmente que la compra de la propiedad se realiza bajo la condición suspensiva de obtener una hipoteca.

Cuando realiza una oferta o firma un contrato de reserva con esta cláusula, el comprador y el vendedor acuerdan que la compra solo se llevará a cabo si la entidad bancaria aprueba su solicitud de préstamo.

¿Por qué es esto importante en España?

En España, el importe de la reserva o paga de señal (reserva o arras) es en principio no reembolsable. Esto implica que si la operación no se liquida porque no obtiene la financiación, por regla general perderá dicho importe.

Al incluir explícitamente la cláusula Subject to Mortgage en el contrato:

• Mantiene su protección financiera en caso de que el banco deniegue el préstamo.
• Se le concede un plazo acordado (normalmente entre 30 y 45 días) para formalizar la financiación.
• Recibe la devolución íntegra de la señal si la hipoteca no es aprobada.

2. Due Diligence: La investigación jurídica y técnica exhaustiva

La Due Diligence hace referencia a la fase de investigación fundamental en la que el abogado del comprador revisa detalladamente la propiedad antes de que se transfieran cantidades elevadas de dinero o se firme la escritura pública.

En España, las deudas y las infracciones urbanísticas quedan vinculadas a la propiedad y no a la persona. Una Due Diligence rigurosa evita sorpresas desagradables tras la entrega de llaves.

¿Qué se comprueba durante la Due Diligence?

Un abogado especializado en derecho inmobiliario verifica, entre otros aspectos:

• Titularidad y cargas: A través de la Nota Simple, se comprueba si el vendedor es el único propietario legítimo y si la finca está libre de hipotecas, embargos o deudas pendientes.
• Licencias y permisos: En obra nueva, ¿dispone de la licencia de obras válida (Licencia de Obras) y de la licencia de primera ocupación (Licencia de Primera Ocupación)? En segunda mano, ¿están debidamente legalizadas las ampliaciones (como piscinas o anexos)?
• Catastro y Registro: ¿Coinciden las superficies del Certificado Catastral con la inscripción del Registro de la Propiedad y con la realidad física del inmueble?
• Impuestos y suministros: ¿Están al día los pagos del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), la tasa de basuras (Basura), las cuotas comunitarias (Comunidad) y los suministros de agua y luz?

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